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[摘要]::五大险企2020年保费2.49万亿 人保寿险负增长财险持平

  中国经济网北京1月19日讯 截至昨日晚间,A股五大上市险企2020年保费收入已全部出炉。中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保和新华保险共揽入保费收入约2.49万亿元,同比增长3.65%。 

  从保费规模看,中国平安遥遥领先,2020年累计实现保费收入7973.40亿元;中国人寿排名第二,累计实现保费收入6129亿元;中国人保、中国太保和新华保险分别实现保费收入5604.60亿元、3565.55亿元和1595.11亿元。 

  虽然新华保险保费规模不及另外4家公司,但其保费增速实现两位数增长,达到15.48%,居5家上市险企首位;中国人寿保费收入同比增幅为7.83%,排名第二;中国太保、中国人保、中国平安同比增速分别为3.06%、1.50%和0.34%。 

  寿险保费增速分化。2020年,新华保险、中国人寿同比实现正增长,另外3家公司寿险保费收入同比略降。 

  数据显示,人保财险、平安财险和太保财险2020年保费同比均实现正增长,但太保财险实现两位数增长,而人保财险保费收入同比仅增长0.09%,几乎与2019年保费收入持平。此外,3家财产险公司中,仅人保财险非车业务保费同比下滑。 

  寿险保费增速分化 新华保险、中国人寿同比实现正增长 

  2020年,除人保寿险外,五大上市险企寿险业务保费收入均超千亿元。中国人寿作为寿险行业“龙头”,其保费收入高达6129亿元,保费规模稳居第一位;平安寿险紧随其后,达到4760.87亿元;太保寿险实现保费收入2084.60亿元,保费收入位居第三;新华保险保费收入1595.11亿元;人保寿险保费收入为961.84亿元,接近千亿元大关。 

  中国人寿、人保寿险、平安寿险、太保寿险和新华保险2020年累计实现原保险保费收入1.55万亿元,同比增幅为2.79%。 

  2020年四季度以来,5家上市保险公司寿险业务增速收窄。2020年前10个月,5家寿险公司合计揽收13973.22亿元保费,同比增速4.41%;前11个月,5家公司合计实现寿险业务保费收入14655.9亿元,同比增长3.89%。 

  从各家公司原保费收入增幅来看,五大上市险企寿险业务增速分化,仅新华保险和中国人寿同比实现正增长,增幅分别为15.48%和7.83%;太保寿险、人保寿险和平安寿险保费收入同比均为负增长,降幅分别为1.84%、1.99%和3.61%。 

  事实上,2020年全年,新华保险和中国人寿始终保持较高增幅。其中,一季度,新华保险、中国人寿、太保寿险、人保寿险和平安人寿保费收入同比增幅分别为34.92%、13.00%、-1.09%、-8.66%和-11.02%;上半年,其保费收入同比增幅分别为30.93%、13.17%、0%、-5.08%和-6.10%;前三季度,其保费收入同比增幅分别为24.50%、9.38%、-1.63%、-4.01%和-5.32%。 

  上市险企寿险保费增速回落,主要与寿险行业积极备战明年的“开门红”有关。 

  在中国平安2020年第三季度业绩交流电话会上,中国平安联席CEO兼CFO姚波称,现在保险业的“开门红”策略竞争激烈,为了抢占客户资源,一些同业的“开门红”日期不断前移。据介绍,平安人寿的“开门红”主要分成两个阶段:第一阶段从2020年11月1日到12月12日,主要销售短储产品;从2020年12月12日之后,开始推动销售高价值产品。 

  2020年12月8日,中国人寿副总裁詹忠在中国人寿2020年开放日上表示,明年一季度是疫情防控常态化后的第一个“开门红”,公司已在产品、客户资源等方面制定了周全的计划和切实的发展目标,加大市场研判频率,不断调整局部市场策略,统筹好价值规模和价值增速,不脱离实际。 

  人保财险保费增幅同比持平 非车保费负增长 

  财产险方面,“老三家”人保财险、平安财险和太保财险2020年累计实现保费收入8659.68亿元,同比增幅为3.56%。人保财险依然不改其财产险“一哥”地位,2020年累计实现保费收入4320.19亿元;平安财险和太保财险保费收入分别为2858.54亿元和1480.95亿元。 

  3家险企财产险业务保费增速与保费规模表现相反。2020年,人保财险保费增速垫底“老三家”,增速同比几乎持平,为0.09%;太保财险同比保费增速实现两位数增长,为10.85%;平安财险保费收入同比增幅为5.51%。 

  作为财产险行业的领头羊,人保财险2020年保费收入增速始终低迷。2020年1月和1-2月,人保财险保费均同比下滑,降幅分别为3.33%和4.40%;一季度,人保财险保费增速同比重回正增长,但仅为1.74%;上半年,其保费收入同比增幅分别为4.38%;三季度,其保费增速再度回落,至3.74%;进入四季度,人保财险保费增速不断收窄,1-10月和1-11月,其保费同比增长2.52%、1.15%。 

  2020年,人保财险、平安财险和太保财险车险保费分别为2656.51亿元、1961.51亿元和956.71亿元,车险保费占比分别为61.49%、68.62%和64.60%,同比分别增长1.04%、0.95%和2.63%;非车业务保费分别为1663.68亿元、897.02亿元和524.24亿元,同比分别增长-1.39%、17.08%和29.82%。 

  长期以来,车险一直是第一大财险业务。2019年,我国车险承保机动车数量达2.6亿辆,实现保费收入8189亿元,占财险保费的63%。但自银保监会发布的《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》于2020年9月19日开始实施以来,车险保费增速就持续下滑。 

  公开数据显示,车险综合改革后,约90%的客户年缴保费下降,车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆,其中保费下降幅度超过30%的客户达69%。另根据非官方车险交易平台测算,车险综合改革后,车险价格总体平均下降25%。从长远看,车险综合改革不仅给消费者带来价格和服务实惠,客观上也加快了产险业务的结构调整。 

  为对冲车险保费规模收缩,不少财险公司开始在非车险业务上做文章。 

  然而,上述数据可知,3家财产险公司中,仅人保财险非车业务保费同比下滑。2020年,人保财险信用保证险规模持续收缩,全年保费收入52.83亿元,同比下滑76.8%。其中,人保财险信用保证险业务规模继续收缩。2019年,人保财险信用保证险保费收入同比几近翻倍,但该险种承保利润却为-28.84亿元,净赔付支出达到了70.72亿元。2020年一季度,人保财险信用保证险保费24.97亿元,同比降幅为48.0%;上半年,其信用保证险保费收入43.18亿元,同比下滑58.6%;前三季度,其信用保证险保费收入52.03亿元,同比下滑71.2%。 

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